Het Amerikaanse Financial Crimes Enforcement Network heeft twee voorstellen ingetrokken over bepaalde transacties met wallets in eigen beheer en het internationaal mengen van cryptotransacties. FinCEN kondigde het besluit op 5 oktober 2026 aan. De intrekkingen werden op 6 oktober van kracht.

Voor klanten die crypto van een beurs naar een eigen wallet overmaken, is het onderscheid belangrijk: dit waren voorgestelde aanvullende eisen, geen regels die al golden. De intrekkingen sluiten de twee regelgevingsprocedures af zonder de geplande verplichtingen in te voeren.

In de aankondiging zegt FinCEN reacties uit de consultatie te hebben meegewogen. De dienst verbindt de besluiten aan de dereguleringsagenda van de regering-Trump.

Wat het walletvoorstel zou hebben verplicht

Het eerste voorstel verscheen in december 2020 en betrof banken en geldtransactiekantoren die bepaalde transacties met digitale activa en zogeheten unhosted wallets verwerken. Vanuit zulke wallets kan een gebruiker transacties uitvoeren zonder dat een financiële instelling die uitvoert.

Het voorstel omvatte ook bepaalde wallets bij buitenlandse financiële instellingen buiten het kader van de Bank Secrecy Act, in door FinCEN aangewezen rechtsgebieden. Het ging dus om meer dan alleen overboekingen naar persoonlijke wallets.

Bij gedekte transacties van meer dan 10.000 Amerikaanse dollar, of meerdere transacties die binnen 24 uur samen boven die grens kwamen, zouden instellingen gegevens van de klant en tegenpartij moeten rapporteren en de identiteit van de klant moeten controleren. Bij gedekte transacties van meer dan 3.000 dollar zouden registratie en identiteitscontrole van de klant verplicht zijn geweest.

In de gepubliceerde intrekking staat dat FinCEN dit voorstel niet verder zal behandelen. De bedragen beschrijven het ingetrokken plan. Ze vormen geen volledig overzicht van de meldingsregels die nu gelden.

Waarom ook het mixervoorstel is ingetrokken

Het tweede besluit betreft een voorstel uit oktober 2023 over internationaal mengen van omwisselbare virtuele valuta. Mixingtechnieken kunnen de herkomst, bestemming of omvang van een transactie verhullen.

De voorgestelde bijzondere maatregel zou betrokken financiële instellingen hebben verplicht om informatie vast te leggen en te rapporteren over bepaalde transacties die vermoedelijk verband hielden met mixing buiten de Verenigde Staten. Het ging onder meer om walletadressen, transactie-identificatoren en klantgegevens.

FinCEN heeft zowel het voorstel als de bijbehorende vaststelling ingetrokken dat internationale mixing een categorie transacties vormde die in het bijzonder zorgwekkend was wegens witwasrisico's. De intrekkingskennisgeving noemt bezwaren tegen de brede definitie, mogelijke belemmeringen voor legitieme activiteiten en aanzienlijke rapportagelasten.

Diezelfde kennisgeving laat toekomstig optreden open. FinCEN zegt mixers te blijven volgen op aanwijzingen voor witwassen, terrorismefinanciering en andere illegale activiteiten.

Wat klanten van cryptobeurzen moeten weten

De intrekkingen schaffen het bredere kader van de Bank Secrecy Act niet af. FinCEN legt in zijn richtsnoeren voor cryptobedrijfsmodellen uit dat verplichtingen afhangen van de activiteit van een bedrijf, waaronder de vraag of het gereguleerde geldtransacties uitvoert.

Voor klanten betekent de aankondiging daarom geen belofte van anonieme toegang tot cryptobeurzen of een einde aan transactiecontroles. Voor bedrijven worden twee specifieke voorstellen afgesloten. Het bestaande nalevingskader wordt niet vervangen. FinCEN heeft bovendien uitdrukkelijk ruimte gehouden om later op illegale mixingactiviteiten te reageren.

Meer achtergrond over identiteitscontroles bij beurzen vind je in onze gids over een cryptobeurs met KYC kiezen.